Avant le oui, avant l’héritage : décidez vous-même

Par Me Marina Stefania, avocate au Barreau de Lyon. Mis à jour le 7 novembre 2026.

Quand on pense à une succession, on pense aux immeubles. Pourtant, des familles qui s’entendaient très bien se fâchent pour un buffet, un tableau ou la vaisselle de famille. Personne n’avait prévu qui garderait quoi. Au cabinet, je vois aussi un héritier gérer seul des biens en indivision pendant des années, pendant que les autres s’en désintéressent. Puis chacun change d’avis, et plus personne ne se parle.

Je reçois des familles autour d’un héritage. Ce que je constate le plus souvent tient en trois erreurs. Elles ne coûtent presque rien à éviter. Elles coûtent très cher à réparer.

Erreur 1 : croire que la loi fera bien les choses

Sans testament, sans donation, sans rien d’écrit, c’est la loi qui décide. Elle applique des règles fixes. Elle ne sait pas qui a pris soin de vos parents. Elle ne sait pas qui a besoin de rester dans la maison, ni qui a déjà été aidé.

Décider soi-même, c’est le contraire de la peur. C’est choisir, tant que tout est encore possible. Un testament, une donation-partage, une assurance-vie bien réfléchie, un mandat de protection future : ces outils existent pour que ce soit vous qui parliez, et non un juge ou un tableau de règles.

Le bon moment, c’est avant d’en avoir besoin. Pas après la première mauvaise nouvelle.

Pensez aussi aux meubles. On pense d’abord aux immeubles, et on oublie que le sort des meubles et des souvenirs peut déclencher les plus grosses tensions. Ils ont peu de valeur marchande, beaucoup de valeur affective, et personne ne sait comment les répartir. Une liste écrite, un mot dans un testament, une remise de son vivant : cela évite bien des brouilles.

Erreur 2 : laisser l’indivision et le silence s’installer

Quand personne n’a rien prévu, tout devient « à tout le monde ». Et quand tout est à tout le monde, personne ne décide. Qui gère le bien ? Qui paie les charges ? Qui veut vendre, qui veut garder ?

Ce n’est pas toujours l’argent qui abîme une fratrie. C’est souvent le silence qui s’installe, puis la lettre recommandée qui arrive.

La bonne nouvelle : on peut en sortir par la discussion, avant le juge. Poser les valeurs sur la table, écrire qui gère quoi, proposer une solution de sortie pour celui qui veut partir et pour celui qui veut rester. Parler avant de plaider : c’est presque toujours moins long, moins cher et moins douloureux.

Erreur 3 : ne pas garder la trace de qui a financé quoi

Une somme reçue en héritage puis placée sur un contrat. Un prêt fait à un enfant. Un bien acheté avec l’argent d’une donation. Des années plus tard, personne ne retrouve le papier qui le prouve.

Sans preuve, on ne peut pas faire valoir ses droits. Gardez les actes notariés, les virements, les relevés, les titres de propriété. Quand vous donnez ou prêtez de l’argent à un proche, écrivez-le, datez-le, signez-le. Ce que vous donnez de votre vivant peut être pris en compte au moment du partage : mieux vaut que ce soit clair pour tout le monde.

Un dossier bien tenu, c’est du temps gagné et de la tension en moins.

Décidez vous-même, en 13 minutes pour commencer

Vous n’avez pas besoin de tout régler aujourd’hui. Vous avez besoin de savoir par où commencer, et de le faire avant que quelqu’un d’autre ne le fasse à votre place.

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Questions fréquentes

J’ai déjà un notaire. Pourquoi voir un avocat ?

Le notaire est neutre. Il rédige les actes et sert tous les héritiers de la même façon. L’avocat conseille une seule personne et défend ses intérêts. Les deux se complètent, surtout quand la famille ne s’entend pas.

Que se passe-t-il si je ne fais ni testament ni donation ?

La loi répartit votre patrimoine selon des règles fixes, qui dépendent de votre famille. Elles peuvent ne pas correspondre à ce que vous auriez voulu.

Puis-je déshériter un enfant ?

En principe, non : la loi réserve une part minimale aux enfants. Il existe des exceptions très encadrées, à examiner au cas par cas.

Mon conjoint est-il protégé si je n’ai rien prévu ?

Il a des droits, mais ils varient selon que vous avez des enfants, communs ou non. Ils sont souvent moins larges qu’on le croit. Un réglage écrit est le plus sûr.

L’assurance-vie échappe-t-elle à la succession ?

En principe, elle est transmise en dehors de la succession, selon les règles propres au contrat. Des primes manifestement excessives peuvent toutefois être remises en cause. Elle se choisit avec soin, pas par réflexe.

Faut-il faire une donation-partage ?

Elle permet de fixer à l’avance les biens donnés à chaque enfant et leur valeur, ce qui peut éviter des disputes. Elle ne convient pas à toutes les situations : elle s’étudie.

À quoi sert un mandat de protection future ?

Il permet de choisir à l’avance qui s’occupera de vous, ou de vos biens, si vous ne pouvez plus le faire. Il se prépare avant d’en avoir besoin.

Mon frère ne répond plus. Comment sortir de l’indivision ?

Commencez par écrire, proposer une évaluation et des solutions claires. Si le dialogue reste impossible, il existe des voies judiciaires. Elles sont plus longues et plus coûteuses : l’amiable reste le premier choix.

Combien de temps prend le règlement d’une succession ?

Deux réformes récentes visent à débloquer les successions. La loi du 7 avril 2026 (n° 2026-248), en vigueur depuis le 9 avril 2026, simplifie la sortie de l’indivision. Le décret n° 2026-964 du 18 octobre 2026 réforme la procédure de partage judiciaire : il s’applique à compter du 1er janvier 2027 aux nouvelles instances et, sous conditions, à certaines instances en cours. Il prévoit notamment un délai initial de dix-huit mois, prorogeable, pour le notaire chargé du partage. Mais la durée dépend surtout de la préparation. Quand tout a été anticipé en amont (testament, donation-partage, liste des biens, mesures sur les meubles), tout est organisé et le règlement peut être beaucoup plus court. Quand rien n’a été prévu, ou quand la famille ne s’entend plus, il faut compter bien plus de temps. Je ne donne pas de délai précis : il varie selon chaque situation.

Combien ça coûte ?

Quelques milliers d’euros investis en amont valent mieux qu’un conflit : une procédure qui dure, de l’énergie dépensée, de l’argent perdu. Le coût dépend de votre situation. Je vous présente le cadre par écrit, avant toute intervention.

Qui récupère les meubles et les souvenirs de famille ?

Sans accord ni écrit, ils se partagent entre les héritiers comme le reste. C’est souvent là que naissent les tensions, parce qu’on y met de l’affectif. Dressez une liste, dites à l’avance qui souhaite quoi, et notez-le. Un testament peut aussi attribuer un objet précis.

Peut-on refuser un héritage ?

Oui, mais la démarche est encadrée et a des conséquences importantes. Elle se décide avant d’agir comme héritier, par exemple quand la succession comporte des dettes. Des délais existent : ne laissez pas traîner. Notre article détaille la démarche : comment renoncer à une succession.

Que se passe-t-il entre frères et sœurs quand il n’y a pas de testament ?

La loi organise le partage. Si les héritiers ne s’entendent pas sur le sort des biens, ils restent en indivision, avec les difficultés de gestion qui vont avec. Mieux vaut en parler tôt, avant que les positions se figent.

Quels impôts sur un héritage ?

Les droits de succession dépendent du lien de parenté avec le défunt et de la valeur transmise. Des abattements existent. Faites le calcul avec un professionnel avant de prendre une décision.

J’ai hérité pendant le mariage. Cela reste-t-il à moi ?

En régime légal, ce que vous recevez par héritage reste en principe un bien propre. Mais il faut pouvoir le prouver, surtout si l’argent est réinvesti dans un bien ou un contrat. Gardez les actes et les relevés.

Quels documents apporter au premier rendez-vous ?

• Le livret de famille et les pièces d’identité
• Les actes notariés : donation, succession, contrat de mariage, testament connu
• Les titres de propriété et les relevés de comptes
• Les contrats d’assurance-vie
• Les courriers échangés avec le notaire ou les autres héritiers

À propos de l’auteure

Me Marina Stefania, avocate au Barreau de Lyon, spécialiste en droit de la famille, des personnes et de leur patrimoine. Cabinet STEFANIA AVOCAT, 35 avenue Maréchal de Saxe, 69006 Lyon. Consultations au cabinet et en visioconférence. Tél. 04 28 29 77 54.

Sources

• ANIL, Simplification de la sortie de l’indivision et gestion des successions vacantes (loi n° 2026-248 du 7 avril 2026)
• Décret n° 2026-964 du 18 octobre 2026 portant réforme de la procédure de partage judiciaire (JORF du 20 octobre 2026)